Megatrends in der Vorsorge

Dadurch können teilweise Veränderungen entstehen, welche Emotionen wie Begeisterung, Hoffnung aber auch Ängste und Unsicherheiten hervorrufen.

Umso wichtiger ist es, dass die Politik für diese Megatrends Rahmenbedingungen definiert:

• Der Trend der steigenden Lebenserwartung
• Arbeits- und Familienmodelle sind im Umbruch und verändern sich laufend
• Die Individualisierung wird noch mehr zunehmen, was die Bereitschaft für Solidaritäten reduziert und den Anspruch auf Transparenz vergrössert

Megatrend Demografie und Gesundheit

Die Demografie hat viele Auswirkungen auf Lebensbereiche und wirtschaftliche Aspekte. Viele Menschen werden in ihrer Ruhestandsphase, die aufgrund der gestiegenen Lebenserwartung länger ist als früher, körperlich und geistig fitter sein. Entgegen der Definition in unserer Bundesverfassung, dass für die Absicherung des Lebensstandards im Alter weniger Geld notwendig sei, ist teilweise ein Trend in die andere Richtung zu beobachten. Pensionäre haben Zeit und grosse Pläne, wollen verreisen und benötigen teilweise mehr finanzielle Mittel als noch während des Erwerbslebens. Dieses Geld für die höheren Ausgaben im Alter muss während der Erwerbsphase entweder im privaten Vermögen oder über die Vorsorge angespart werden. Es ist deshalb wichtig, dass das gesamte Vermögen inklusive der Vorsorgegelder in der Pensionskasse und in der 3. Säule bereits vor der Pensionierung richtig strukturiert wird. Dem wachsenden Bewusstsein für Gesundheit und Wohlbefinden wird künftig ein noch bedeutenderer Wert beigemessen. Dies treibt eine Reihe von Faktoren an wie die steigenden Gesundheitskosten, die technologischen Innovationen im Gesundheitswesen oder ein wachsendes Interesse an präventiver Pflege und gesundem Lebensstil. Die Pandemie hat diesen Trend weiter verstärkt.

Megatrend Individualisierung

Das heutige berufliche Vorsorgesystem (Inkraftsetzung 1985) geht immer noch von einem traditionellen Familienbild aus. Dieses Rollenbild ist bereits aufgebrochen. Beide Partner werden vermehrt arbeitstätig sein, sodass beim Ableben die Hinterbliebenen (Partner und/oder Kinder) über ein höheres eigenes bzw. vererbtes Vermögen verfügen werden. Die Individualisierung und Selbstverwirklichung sowie der technische Fortschritt führen vermehrt zu neuen Arbeitsstrukturen, wie für mehrere Arbeitgeber in Teilzeit zu arbeiten oder neben dem Haupterwerb einer Selbstständigkeit nachzugehen. In Abstimmung mit dem Privatleben werden während der Erwerbsphase Auszeiten (beispielsweise Weiterbildungen, Kindererziehung und Sabbatical) in Anspruch genommen oder Mehrarbeit durch Überstunden geleistet. Der Wunsch, den Austritt aus dem Erwerbsleben individuell und in Abhängigkeit von der eigenen Vitalität und finanziellen Situation vorzunehmen, wird zudem grösser sein.

Gerne begleiten wir Sie bei diesen Fragen und unterstützen Sie bei der Strukturierung Ihres Vermögens und Ihrer Vorsorge gemäss nachstehender Aufzählung.

Individuelle Strukturierung der Vorsorge und des Vermögens

Neben dem privaten Vermögen macht das Vorsorgevermögen ein grosser Teil der Gesamtbilanz eines Kunden aus. Deshalb sollte Ihre berufliche Vorsorge bereits heute mit Ihrem Privatvermögen auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt sein. Es gilt hier die Aufbauphase aber auch die Bezugsphase einer flexiblen Pensionierung zu beachten. Wir unterstützen Sie mit der Erstellung einer Pensionsplanung dabei und bieten Ihnen mit dem daraus resultierenden Massnahmenplan einen Überblick über die nächsten Schritte.

Vermögen strukturieren:

• Liquidität – Mit wie viel Liquidität fühle ich mich wohl und wie viel benötige ich von der Liquidität um einen allfälligen Ausgabenüberschuss zu decken?
• Langlebigkeit – Wie viel Geld benötige ich um meinen Ruhestand zu finanzieren? Und wie strukturiere ich meine Anlagelösungen für den dritten Lebensabschnitt?
• Weitergabe – Welches Geld brauche ich langfristig nicht und wie lege ich dieses an? Gebe ich es allenfalls bereits an die nächste Generation weiter?
• Allfällige Anwartschaften

Auf- und Ausbau der Vorsorge:

• Pensionskassenvermögen inkl. Freizügigkeitsguthaben
• Gebundene Vorsorge Säule 3a und freie Vorsorge Säule 3b

Immobilien und Beteiligungen

• Immobilien – Muss/kann oder will ich die Hypothek amortisieren? Möchte ich auch im Ruhestand in meinem Eigenheim wohnen bleiben oder eine Ersatzbeschaffung tätigen? Fallen noch Renovationen an und wie soll ich diese planen? Halte ich meine Immobilien im Privatvermögen oder soll ich sie in einer Immobilien AG halten?
• Beteiligungen – Bezug von Lohn vs. Dividende, Wie und wann soll ich mein Unternehmen an einen Nachfolger übergeben und wie überführe ich mein Geschäftsvermögen in mein Privatvermögen?

Vorgehensweise in der Praxis

Unsere Erfahrung zeigt, dass sich viele Unternehmen und Privatpersonen dem Optimierungspotenzial im Vorsorgebereich nicht bewusst sind. Eine Analyse der bestehenden Strukturen ist daher der erste Schritt im Evaluationsprozess. Sie legen den Grundstein für eine spätere erfolgreiche Implementierung. Gerne stehen wir für ein erstes unverbindliches Gespräch zur Verfügung – nehmen Sie direkt mit uns Kontakt auf.